ЖИЗНЬ ВЗАЙМЫ
Примерно 2,25 миллиона должников могут признать себя неплатёжеспособными после вступления в силу с 1 октября закона о банкротстве физических лиц. По данным ЦБ, объём просроченных гражданами кредитов вырос уже до триллиона рублей. К концу года, как считают эксперты, эта цифра может увеличиться в полтора раза. До 50% россиян, взявших у банков в долг, сейчас имеют два и более кредита. Каждый четвёртый заём берётся для рефинансирования существующих долгов.
40% заёмщиков имеют кредит в 1 миллион рублей и выше, 28% — от 100 тысяч и выше, 32% — кредиты более 10 тысяч рублей. На каждом жителе нашей страны висит 2,5 кредита. Всё больше россиян привыкают жить взаймы. Хорошо это или плохо? С точки зрения западного менталитета, несомненно, хорошо. Весь цивилизованный мир живёт в долг. В США потребительские кредиты составляют 102% от ВВП (в России эта цифра около 15%), заявляет экономист Никита Кричевский. Однако наши граждане существенно беднее американцев, ещё им не хватает финансовой грамотности, а иногда и здравого смысла.
Нередки случаи, когда жители российской глубинки при зарплате 6—7 тысяч рублей берут кредиты на 200 тысяч рублей. Пенсионерка Алла Гордина из Воронежа, получая пенсию 8 тысяч рублей, взяла в разных банках 26 кредитов. Такие заёмщики, чтобы выплачивать проценты, берут всё новые кредиты. Получается замкнутый круг. И всё же: почему люди упорно пишут свою «кредитную историю» — коряво, с ошибками, но пишут? Примерно половина из числа заёмщиков — вполне вменяемые граждане, они чётко просчитывают риски; 20% — попали в сложную ситуацию и действуют спонтанно, 30% — неадекватные люди, не имеющие реальных перспектив вернуть кредит. Знают ли об этом банки? Знают, и ещё как! За хронических должников заплатят 70% добропорядочных заёмщиков: банк дополнительно повышает процентную ставку от 2 до 15% из расчёта, что треть кредитов никогда не вернётся.
Давайте не будем спешить обвинять легкомысленных россиян за то, что они усложняют жизнь своим же согражданам. Для многих кредит — не прихоть, а средство выживания. Нет жилья и надо покупать квартиру, необходимо лечить тяжело заболевшего родственника, учить детей. Именно такие заёмщики поневоле болезненно переживают невозможность вернуть банку долг и идут на решительные, иногда непоправимые шаги: объявляют голодовку, кончают жизнь самоубийством. Учительница из Томска решила продать почку, чтобы выплатить кредит. Обостряет ситуацию и агрессивная банковская политика. Банки шлют гражданам эсэмэски о том, что им уже одобрен кредит в 300000 рублей, по почтовым ящикам раскладывают кредитки. Навязчивая банковская реклама просто кричит с телеэкранов, газетных страниц, уличных объявлений.
С 1 июня 2015 года работодатели получили доступ к кредитной истории соискателя. Особенно их интересует информация о задержке платежей для погашения кредита. К сожалению, человеческий фактор не будет учтён. Может, должник задержал платежи из-за потери работы или лечения в больнице. Таким образом, у человека отбирают реальную возможность найти работу и оплатить долги.
Не дремлют и мошенники. Александр Фатеев всю жизнь провёл в психиатрической больнице, он даже говорит с трудом, но это не помешало ему взять кредит. Какие-то молодые люди привели его в банк, заставили оформить бумаги, потом забрали деньги. Выплачивать кредит придётся родственникам Александра.
Анатолий Пахомов второй год выплачивает долги сына — в долговую яму молодой инженер попал из-за болезни: недуг приковал его к кровати. Тогда и выяснилось, что у молодого человека 10 кредитов.
В Омске 50-летняя женщина похоронила супруга и только после похорон узнала, что покойный муж набрал кредитов на 1,5 млн. рублей. Пришлось продать дом, вдова оказалась на улице. Таких случаев становится всё больше. Каждый четвёртый кредит в стране взят без ведома одного из супругов и прочей родни. Долговые обязательства вешают на шею родным наркоманы и игроманы, алкоголики и шопоголики.
С начала 2014 года резко увеличилась просрочка по кредитам, упало качество заёмщика. Специалисты считают, что действие закона о банкротстве физлиц приведёт к сокращению числа именно недобросовестных заёмщиков. Уменьшится количество невыплаченных кредитов — понизится процентная ставка по кредиту, что весьма актуально. Сейчас банки навязывают ещё и страхование кредита, хотя это дело добровольное. И без того дорогой кредит становится ещё дороже.
Всеобщая закредитованность привлекает мошенников всех мастей. В начале 2014 года был арестован руководитель компании «Древпром» Евгений Сундуков. Компания стала новой МММ, но с каждого обманутого клиента «Древпром» собрал значительно больше, чем его прародительница. На лозунг «Погасим ваш кредит» (в обмен на 25% кредита наличными) откликнулись десятки тысяч человек. Первым клиентам Сундуков действительно выплачивал кредиты, но когда пошёл основной вал народа, платить перестал.
Клиенты «Древпрома» набрали займов на несколько десятков миллиардов рублей. Представительства компании были в 45 субъектах Федерации. В городе Белебей, где средняя зарплата 7 тысяч рублей и одно полуживое предприятие, 500 жителей стали клиентами «Древпрома».
Семью Анны Правдиной в концессию втянул знакомый мужа. «Древпром» сделал для них поддельные справки о доходах, иначе никакой банк не дал бы им кредит. В результате супруги взяли 4 кредита в разных банках на сумму 1 млн. рублей. Сундукову уплатили 300 тысяч, купили подержанный «Форд», остальные деньги куда-то разошлись. Сейчас ежемесячные выплаты по кредитам составляют 43 тысячи, а две зарплаты в сумме тянут едва на 20 тысяч.
О том, что под вывеской «Древпрома» в Башкирии действуют мошенники, местный нацбанк предупреждал ещё год назад. Теперь банк Башкирии предостерегает от обращения в компании, действующие по той же схеме. «Так же, как «Древпром», эти организации фактически не принимают на себя обязательств заёмщиков. Любой договор с ними не освобождает от обязанности выплачивать банку кредит и проценты по нему», — говорится в заявлении нацбанка.
По примеру «Древпрома» стали создаваться и другие, подобные ему организации: «Твой выбор» в Уфе, «Долг-офф» и «Офф-нет» в Стерлитамаке, «Стоп-кредит» в Нефтекамске и Челябинске, «Роскапитал» в Санкт-Петербурге. Эти компании пошли ещё дальше «Древпрома»: если тот «работал» за 25% от суммы кредита, то новоиспечённые фирмы просят 80%. И люди платят!
Ольга КОНДРАТЬЕВА.
http://gazeta-pravda.ru/index.php/номера-гагет/101-№91-30297-21—24-августа-2015-года/1986-жизнь-взаймы
